Проектирайте растежа на инвестицията от начален баланс, месечни вноски и доходност.
РАЗБЕРЕТЕ ОТГОВОРА
Как се изчислява това?
Проекцията начислява постоянна нетна годишна доходност месечно и добавя равни вноски в края на всеки месец. Нетната доходност е очакваната доходност минус годишната такса.
Бъдеща стойност с вноскиFV = растеж на началната сума + бъдеща стойност на месечните вноски
Практически пример
Инвестиция от 10 000 щ.д. с месечни вноски от 500 щ.д. за 20 години при доходност от 7% може да нарасне до над 270 000 щ.д. преди данъци.
Допускания, тълкуване и често срещани грешки
Допускания при изчислението
Доходността и таксите остават постоянни и се натрупват месечно.
Вноските се правят в края на всеки месец.
Данъците, инфлацията, волатилността и увеличенията на вноските не са включени.
Как да тълкувате резултата
Проектираната стойност е сценарий, а не гарантиран бъдещ баланс.
Вноските показват паричните средства, предоставени от инвеститора.
Прогнозната печалба или загуба е разликата между проектираната стойност и вноските.
Чести грешки, които да избягвате
Използване на оптимистична доходност, сякаш е гарантирана.
Пренебрегване на такси, данъци и инфлация при сравняване на резултати.
Сравняване на инвестиции с различен риск само по доходността.