Projicirajte rast ulaganja iz početnog salda, mjesečnih doprinosa i prinosa.
RAZUMIJTE ODGOVOR
Kako se ovo izračunava?
Projekcija mjesečno ukamaćuje stalan neto godišnji prinos i dodaje jednake doprinose na kraju svakog mjeseca. Neto prinos je očekivani prinos umanjen za godišnju naknadu.
Buduća vrijednost s doprinosimaFV = rast početnog iznosa + buduća vrijednost mjesečnih doprinosa
Praktičan primjer
Ulaganje od 10.000 USD uz mjesečne doprinose od 500 USD tokom 20 godina i prinos od 7% može narasti na više od 270.000 USD prije poreza.
Pretpostavke, tumačenje i uobičajene greške
Pretpostavke izračuna
Prinos i naknade ostaju stalni i obračunavaju se mjesečno složeno.
Doprinosi se uplaćuju na kraju svakog mjeseca.
Porezi, inflacija, volatilnost i povećanja doprinosa nisu uključeni.
Kako tumačiti rezultat
Projicirana vrijednost je scenarij, a ne zagarantovani budući saldo.
Doprinosi prikazuju gotovinu koju je uložio investitor.
Procijenjena dobit ili gubitak je razlika između projicirane vrijednosti i doprinosa.
Uobičajene greške koje treba izbjeći
Korištenje optimističnog prinosa kao da je zagarantovan.
Zanemarivanje naknada, poreza i inflacije pri poređenju rezultata.
Poređenje ulaganja s različitim rizikom samo prema prinosu.