Projecteu el creixement d'una inversió a partir d'un saldo inicial, aportacions mensuals i rendiment.
ENTENEU LA RESPOSTA
Com es calcula això?
La projecció capitalitza mensualment un rendiment anual net constant i afegeix aportacions iguals al final de cada mes. El rendiment net és el rendiment esperat menys la comissió anual.
Valor futur amb aportacionsVF = creixement inicial + valor futur de les aportacions mensuals
Un exemple pràctic
Una inversió de 10.000 $ amb aportacions mensuals de 500 $ durant 20 anys i un rendiment del 7% pot créixer fins a més de 270.000 $ abans d'impostos.
Hipòtesis, interpretació i errors habituals
Hipòtesis de càlcul
El rendiment i les comissions es mantenen constants i es capitalitzen mensualment.
Les aportacions es fan al final de cada mes.
S'exclouen els impostos, la inflació, la volatilitat i els augments de les aportacions.
Com interpretar el resultat
El valor projectat és un escenari, no un saldo futur garantit.
Les aportacions mostren l'efectiu aportat per l'inversor.
El guany o la pèrdua estimats són la diferència entre el valor projectat i les aportacions.
Errors habituals que cal evitar
Utilitzar un rendiment optimista com si estigués garantit.
Ignorar les comissions, els impostos i la inflació en comparar resultats.
Comparar inversions amb riscos diferents utilitzant només el rendiment.