Arvioi eläkesaldo ja suunnittelutasoinen vuotuinen nosto.
YMMÄRRÄ VASTAUS
Miten tämä lasketaan?
Ennuste olettaa vakiona pysyvän tuoton ja säännölliset kuukausittaiset sijoitukset. Se ei mallinna inflaatiota, veroja, maksuja, markkinoiden vaihtelua tai julkisia etuuksia.
Eläkesäästöjen kertymäarvioSaldo = nykyisten säästöjen kasvu + maksujen tuleva arvo
Käytännön esimerkki
35-vuotias, jolla on 80 000 dollaria säästössä ja joka lisää 800 dollaria kuukaudessa, voi 6 prosentin oletustuotolla kerryttää huomattavan summan 65-vuotiaaksi mennessä.
Oletukset, tulkinta ja yleiset virheet
Laskennan oletukset
Maksut ja tuotot toteutuvat kuukausittain eläkkeelle siirtymiseen asti.
Vuotuinen tuotto ja nostoprosentti pysyvät vakioina.
Inflaatiota, veroja, maksuja, etuuksia ja markkinatuottojen järjestysriskiä ei huomioida.
Tuloksen tulkinta
Arvioitu saldo on tulevan rahan määrä eläkeiässä.
Arvioitua kasvua ei taata, ja se voi olla negatiivinen epäedullisilla tuotoilla.
Nostoluvut ovat suunnittelun viitearvoja, eivät lupaus varojen riittävyydestä.
Vältettävät yleiset virheet
Korkean tuotto-oletuksen käyttäminen testaamatta pienemmän tuoton skenaariota.