計算方法
予測では一定の収益率と定期的な毎月積立を仮定します。インフレ、税金、手数料、市場変動、政府給付はモデル化しません。
退職資金積立の推定残高 = 現在の貯蓄の成長分 + 積立の将来価値
使用例
35歳で$80,000の貯蓄があり、毎月$800を積み立てる場合、想定利回り6%なら65歳までに大きな残高を形成できる可能性があります。
退職資金計算機
退職資金計算機
退職時残高と計画用の年間引出額を見積もります。
前提、結果の見方、よくある間違い
計算の前提
- 積立と収益は退職まで毎月発生するものとします。
- 年間収益率と引出率は一定とします。
- インフレ、税金、手数料、給付、市場リターン順序リスクは除外しています。
結果の読み方
- 予測残高は退職年齢時点の将来価値による推定額です。
- 推定成長額は保証されず、収益が悪化するとマイナスになる場合があります。
- 引出額は計画上の参考値であり、資産が維持される保証ではありません。
よくある間違い
- 低いシナリオを試さず積極的な収益率を使っている。
- 将来の購買力を見積もる際にインフレを考慮していない。
- 4%の引出率がすべての退職計画に適切だと考えている。