מחשבון השקעה

מחשבון השקעה

חזו את צמיחת ההשקעה לפי יתרה התחלתית, הפקדות חודשיות ותשואה.

הבינו את התשובה

כיצד זה מחושב?

התחזית צוברת מדי חודש תשואה שנתית נטו קבועה ומוסיפה הפקדות שוות בסוף כל חודש. התשואה נטו היא התשואה הצפויה פחות העמלה השנתית.

ערך עתידי עם הפקדותFV = צמיחה התחלתית + ערך עתידי של הפקדות חודשיות

דוגמה מעשית

השקעה של $10,000 עם הפקדות חודשיות של $500 במשך 20 שנה ובתשואה של 7% יכולה לצמוח ליותר מ-$270,000 לפני מסים.

הנחות, פרשנות וטעויות נפוצות

הנחות החישוב

  • התשואה והעמלות נשארות קבועות ונצברות מדי חודש.
  • ההפקדות מתבצעות בסוף כל חודש.
  • מסים, אינפלציה, תנודתיות והגדלות בהפקדות אינם נכללים.

כיצד לפרש את התוצאה

  • השווי החזוי הוא תרחיש ולא יתרה עתידית מובטחת.
  • ההפקדות מציגות את המזומן שהמשקיע סיפק.
  • הרווח או ההפסד המשוער הוא ההפרש בין הערך החזוי להפקדות.

טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן

  • שימוש בתשואה אופטימית כאילו היא מובטחת.
  • התעלמות מעמלות, מסים ואינפלציה בעת השוואת תוצאות.
  • השוואת השקעות בעלות סיכון שונה לפי תשואה בלבד.