Projicirajte rast ulaganja iz početnog salda, mjesečnih uplata i prinosa.
RAZUMIJTE ODGOVOR
Kako se ovo izračunava?
Projekcija mjesečno ukamaćuje stalan neto godišnji prinos i dodaje jednake uplate na kraju svakog mjeseca. Neto prinos očekivani je prinos umanjen za godišnju naknadu.
Buduća vrijednost s uplatamaFV = Početni rast + Buduća vrijednost mjesečnih uplata
Praktičan primjer
Ulaganje od 10.000 USD uz mjesečne uplate od 500 USD tijekom 20 godina i prinos od 7% može prije poreza narasti na više od 270.000 USD.
Pretpostavke, tumačenje i česte pogreške
Pretpostavke izračuna
Prinos i naknade ostaju stalni i ukamaćuju se mjesečno.
Uplate se obavljaju na kraju svakog mjeseca.
Porezi, inflacija, volatilnost i povećanja uplata nisu uključeni.
Kako protumačiti rezultat
Projicirana vrijednost scenarij je, a ne zajamčeni budući saldo.
Uplate prikazuju gotovinu koju je uložio ulagač.
Procijenjena dobit ili gubitak razlika je između projicirane vrijednosti i uplata.
Česte pogreške koje treba izbjeći
Korištenje optimističnog prinosa kao da je zajamčen.
Zanemarivanje naknada, poreza i inflacije pri usporedbi ishoda.
Usporedba ulaganja različitog rizika samo prema prinosu.