Proyeksikan pertumbuhan investasi dari saldo awal, kontribusi bulanan, dan imbal hasil.
PAHAMI JAWABANNYA
Bagaimana ini dihitung?
Proyeksi memajemukkan imbal hasil tahunan bersih yang konstan setiap bulan dan menambahkan kontribusi yang sama pada akhir setiap bulan. Imbal hasil bersih adalah imbal hasil yang diharapkan dikurangi biaya tahunan.
Nilai masa depan dengan kontribusiFV = Pertumbuhan awal + Nilai masa depan kontribusi bulanan
Contoh praktis
Investasi $10.000 dengan kontribusi bulanan $500 selama 20 tahun dan imbal hasil 7% dapat tumbuh menjadi lebih dari $270.000 sebelum pajak.
Asumsi, interpretasi, dan kesalahan umum
Asumsi perhitungan
Imbal hasil dan biaya dianggap tetap serta dimajemukkan setiap bulan.
Kontribusi dilakukan pada akhir setiap bulan.
Pajak, inflasi, volatilitas, dan kenaikan kontribusi tidak disertakan.
Cara menafsirkan hasil
Nilai yang diproyeksikan adalah sebuah skenario, bukan saldo masa depan yang dijamin.
Kontribusi menunjukkan uang tunai yang diberikan investor.
Perkiraan keuntungan atau kerugian adalah selisih antara nilai proyeksi dan kontribusi.
Kesalahan umum yang perlu dihindari
Menggunakan imbal hasil optimistis seolah-olah dijamin.
Mengabaikan biaya, pajak, dan inflasi ketika membandingkan hasil.
Membandingkan investasi dengan risiko berbeda hanya berdasarkan imbal hasil.