Áætlaðu lífeyrisinnistæðu og árlega úttekt til áætlanagerðar.
SKILDU SVARIÐ
Hvernig er þetta reiknað?
Framreikningurinn gerir ráð fyrir fastri ávöxtun og reglulegum mánaðarlegum framlögum. Hann hermir ekki eftir verðbólgu, sköttum, gjöldum, markaðssveiflum eða opinberum bótum.
Áætlun lífeyrissöfnunarInnistæða = Vöxtur núverandi sparnaðar + Framtíðarvirði framlaga
Hagnýtt dæmi
35 ára einstaklingur með $80.000 í sparnaði og $800 mánaðarleg framlög gæti safnað umtalsverðri innistæðu fyrir 65 ára aldur með 6% áætlaðri ávöxtun.
Forsendur, túlkun og algeng mistök
Forsendur útreiknings
Framlög og ávöxtun eiga sér stað mánaðarlega fram að starfslokum.
Árleg ávöxtun og úttektarhlutfall haldast föst.
Verðbólga, skattar, gjöld, bætur og áhætta af röð markaðsávöxtunar eru undanskilin.
Hvernig á að túlka niðurstöðuna
Framreiknuð innistæða er áætlun í framtíðarverðmæti við eftirlaunaaldur.
Áætlaður vöxtur er ekki tryggður og getur verið neikvæður við óhagstæða ávöxtun.
Úttektartölur eru viðmið til áætlanagerðar, ekki loforð um að eignir endist.
Algeng mistök sem ber að forðast
Að nota háa ávöxtun án þess að prófa lægri sviðsmynd.
Að hunsa verðbólgu við áætlun framtíðarkaupmáttar.
Að líta á 4% úttektarhlutfall sem viðeigandi fyrir öll eftirlaun.