შეაფასეთ საპენსიო ნაშთი და დაგეგმვისთვის წლიური გატანა.
გაიგეთ პასუხი
როგორ გამოითვლება ეს?
პროექცია მუდმივ შემოსავალსა და რეგულარულ თვიურ შენატანებს ვარაუდობს. ის არ მოდელირებს ინფლაციას, გადასახადებს, საკომისიოებს, ბაზრის მერყეობას ან სახელმწიფო შეღავათებს.
საპენსიო დაგროვების შეფასებანაშთი = მიმდინარე დანაზოგის ზრდა + შენატანების მომავალი ღირებულება
პრაქტიკული მაგალითი
35 წლის ადამიანს, $80,000-ის დანაზოგითა და თვეში $800-ის შენატანით, სავარაუდო 6%-იანი შემოსავლის პირობებში, 65 წლისთვის მნიშვნელოვანი ნაშთის დაგროვება შეუძლია.
დაშვებები, ინტერპრეტაცია და გავრცელებული შეცდომები
გამოთვლის დაშვებები
შენატანები და შემოსავალი პენსიამდე ყოველთვიურად წარმოიქმნება.
წლიური შემოსავალი და გატანის განაკვეთი უცვლელი რჩება.
ინფლაცია, გადასახადები, საკომისიოები, შეღავათები და ბაზრის თანმიმდევრობის რისკი გამორიცხულია.
როგორ განვმარტოთ შედეგი
პროგნოზირებული ნაშთი არის მომავალი დოლარის შეფასება საპენსიო ასაკში.
სავარაუდო ზრდა გარანტირებული არ არის და არასასურველი შემოსავლისას შეიძლება უარყოფითი იყოს.
გატანის რიცხვები დაგეგმვის მითითებებია და არა დაპირება, რომ აქტივები საკმარისი იქნება.
გავრცელებული შეცდომები, რომლებსაც უნდა მოერიდოთ
მაღალი შემოსავლის გამოყენება უფრო დაბალი სცენარის გამოცდის გარეშე.
მომავალი მსყიდველობითი უნარის შეფასებისას ინფლაციის უგულებელყოფა.
4%-იანი გატანის განაკვეთის ყველა საპენსიო შემთხვევისთვის შესაფერისად მიჩნევა.