Anggar baki persaraan dan pengeluaran tahunan peringkat perancangan.
FAHAMI JAWAPAN
Bagaimanakah ini dikira?
Unjuran menganggap pulangan malar dan caruman bulanan tetap. Ia tidak memodelkan inflasi, cukai, yuran, turun naik pasaran atau manfaat kerajaan.
Anggaran pengumpulan persaraanBaki = Pertumbuhan simpanan semasa + Nilai masa hadapan caruman
Contoh praktikal
Individu berumur 35 tahun dengan simpanan $80,000 dan caruman bulanan $800 boleh membina baki yang besar menjelang umur 65 tahun pada andaian pulangan 6%.
Andaian, tafsiran dan kesilapan biasa
Andaian pengiraan
Caruman dan pulangan berlaku setiap bulan sehingga persaraan.
Pulangan tahunan dan kadar pengeluaran kekal malar.
Inflasi, cukai, yuran, manfaat dan risiko urutan pasaran dikecualikan.
Cara mentafsir hasil
Baki diunjurkan ialah anggaran dolar masa hadapan pada umur persaraan.
Anggaran pertumbuhan tidak dijamin dan boleh menjadi negatif dalam keadaan pulangan buruk.
Angka pengeluaran ialah rujukan perancangan, bukan janji bahawa aset akan bertahan.
Kesilapan biasa yang perlu dielakkan
Menggunakan pulangan agresif tanpa menguji senario lebih rendah.
Mengabaikan inflasi ketika menganggarkan kuasa perbelanjaan masa hadapan.
Menganggap kadar pengeluaran 4% sesuai untuk setiap persaraan.