Prognozuj wzrost oszczędności dzięki regularnym wpłatom i składanym zyskom.
ZROZUM ODPOWIEDŹ
Jak jest to obliczane?
Saldo początkowe i każda miesięczna wpłata rosną według założonej stopy miesięcznej. Rzeczywiste stopy zwrotu z inwestycji są zmienne i niegwarantowane.
Wartość przyszła z miesięcznymi wpłatamiFV = P(1 + r)ⁿ + PMT × [((1 + r)ⁿ − 1) ÷ r]
Praktyczny przykład
10 000 USD zainwestowane z dopłatą 500 USD miesięcznie przez 10 lat, przy założonej stopie zwrotu 7%, wzrośnie do około 107 000 USD.
Założenia, interpretacja i częste błędy
Założenia obliczeń
Stopa zwrotu jest stała i kapitalizowana miesięcznie.
Wpłaty są dokonywane na koniec każdego miesiąca.
Podatki, inflacja, opłaty i zmienność rynku są pominięte.
Jak interpretować wynik
Prognozowane saldo łączy wpłaty i szacowany wzrost składany.
Udział wzrostu pokazuje, jaka część salda końcowego nie pochodzi bezpośrednio z wpłat.
Porównuj konserwatywne i optymistyczne założenia stopy zwrotu zamiast polegać na jednej prognozie.
Częste błędy, których należy unikać
Traktowanie założonej stopy zwrotu z inwestycji jako gwarantowanej.
Używanie nominalnej stopy zwrotu przy interpretowaniu wyniku jako dzisiejszej siły nabywczej.
Pomijanie wskaźników kosztów, podatków lub nieregularnych terminów wpłat.