Projicirajte rast naložbe iz začetnega stanja, mesečnih vplačil in donosa.
RAZUMITE ODGOVOR
Kako se to izračuna?
Projekcija mesečno obrestuje stalni neto letni donos in ob koncu vsakega meseca doda enaka vplačila. Neto donos je pričakovani donos minus letna pristojbina.
Prihodnja vrednost z vplačiliPV = začetna rast + prihodnja vrednost mesečnih vplačil
Praktičen primer
Naložba 10.000 $ z mesečnimi prispevki 500 $ lahko v 20 letih ob 7-odstotnem donosu pred davki zraste na več kot 270.000 $.
Predpostavke, razlaga in pogoste napake
Predpostavke izračuna
Donos in pristojbine ostanejo nespremenjeni ter se obračunavajo mesečno.
Prispevki se izvedejo ob koncu vsakega meseca.
Davki, inflacija, nestanovitnost in povečanja vplačil niso vključeni.
Kako razlagati rezultat
Predvidena vrednost je scenarij, ne zagotovljeno prihodnje stanje.
Prispevki prikazujejo denar, ki ga je vložil vlagatelj.
Ocenjeni dobiček ali izguba je razlika med predvideno vrednostjo in vplačili.
Pogoste napake, ki se jim je treba izogniti
Uporaba optimističnega donosa, kot da bi bil zagotovljen.
Neupoštevanje pristojbin, davkov in inflacije pri primerjavi rezultatov.
Primerjanje naložb z različnim tveganjem samo na podlagi donosa.