Vlerësoni një bilanc pensioni dhe një tërheqje vjetore për planifikim.
KUPTONI PËRGJIGJEN
Si llogaritet kjo?
Parashikimi supozon kthim konstant dhe kontribute të rregullta mujore. Nuk modelon inflacionin, tatimet, tarifat, paqëndrueshmërinë e tregut ose përfitimet qeveritare.
Vlerësimi i akumulimit për pensionBilanci = Rritja e kursimeve aktuale + Vlera e ardhshme e kontributeve
Një shembull praktik
Një 35-vjeçar me $80,000 të kursyera dhe kontribute mujore prej $800 mund të krijojë një bilanc të konsiderueshëm deri në moshën 65 vjeç me një kthim të supozuar prej 6%.
Supozimet, interpretimi dhe gabimet e zakonshme
Supozimet e llogaritjes
Kontributet dhe kthimet ndodhin çdo muaj deri në pension.
Kthimi vjetor dhe norma e tërheqjes mbeten konstante.
Inflacioni, tatimet, tarifat, përfitimet dhe rreziku i renditjes së tregut përjashtohen.
Si të interpretohet rezultati
Bilanci i parashikuar është një vlerësim në dollarë të ardhshëm në moshën e pensionit.
Rritja e vlerësuar nuk garantohet dhe mund të jetë negative në kushte kthimesh të pafavorshme.
Shifrat e tërheqjes janë referenca planifikimi, jo premtim se asetet do të zgjasin.
Gabime të zakonshme për t'u shmangur
Përdorimi i një kthimi agresiv pa testuar një skenar më të ulët.
Anashkalimi i inflacionit gjatë vlerësimit të fuqisë së ardhshme të shpenzimit.
Trajtimi i një norme tërheqjeje prej 4% si të përshtatshme për çdo pension.