Uppskatta pensjonssaldo och ett årlig uttak för planleggingsformål.
FORSTAtt SVARET
Hur beräknas detta?
Beregningen antar konstant avkastning och fasta månatliga insättning. Den modellerer inte inflation, skatt, avgifter, markedsvolatilitet eller offentlige ytelser.
Uppskattning för pensjonsoppsparingSaldo = Tillväxt i nåvärende sparande + Framtida värde av insättning
Ett praktisk eksempel
En 35-åring med 80 000 dollar spart och månatliga insättning på 800 dollar kan bygge upp en betydelig saldo innen 65 år med en antagen avkastning på 6 %.
Antakelser, tolkning och vanliga fel
Beregningsantakelser
Insättning och avkastning skjer månatlig frem till pensjonering.
Årlig avkastning och uttaksrate förblir konstante.
Inflation, skatter, avgifter, ytelser och markedsrekkefölgerisiko är utelämnad.
Slik tolker du resultatet
Beräknad saldo är ett uppskattning i fremtidige dollar vid pensjonsalder.
Uppskattad tillväxt är inte garanterad och kan vara negativ vid ugunstig avkastning.
Uttakstall är planleggingsreferanser, inte ett löfte om att eiendelene kommer vare.
Vanliga fel att unngå
Att använda en aggressiv avkastning utan att teste ett lägre scenario.
Att ignorera inflation vid beräkning av framtida kjöpekraft.
Att behandla en uttaksrate på 4 % som passende för alla pensjonstilvärelser.