Máy tính đầu tư

Máy tính đầu tư

Dự báo tăng trưởng đầu tư từ số dư ban đầu, đóng góp tháng và lợi suất.

HIỂU CÂU TRẢ LỜI

Giá trị này được tính thế nào?

Dự báo tính kép lợi suất ròng năm không đổi theo tháng và thêm khoản góp bằng nhau cuối mỗi tháng. Lợi suất ròng bằng lợi suất kỳ vọng trừ phí năm.

Giá trị tương lai có đóng gópFV = tăng trưởng ban đầu + giá trị tương lai của đóng góp hằng tháng

Ví dụ thực tế

Khoản đầu tư 10.000 USD với mức đóng góp 500 USD mỗi tháng trong 20 năm và lợi suất 7% có thể tăng lên hơn 270.000 USD trước thuế.

Giả định, cách diễn giải và lỗi thường gặp

Giả định tính toán

  • Lợi suất và phí không đổi và được tính kép hằng tháng.
  • Khoản đóng góp diễn ra vào cuối mỗi tháng.
  • Không bao gồm thuế, lạm phát, biến động và mức tăng đóng góp.

Cách diễn giải kết quả

  • Giá trị dự kiến là một kịch bản, không phải số dư tương lai được bảo đảm.
  • Khoản đóng góp cho biết tiền mặt do nhà đầu tư cung cấp.
  • Lãi hoặc lỗ ước tính là chênh lệch giữa giá trị dự kiến và các khoản đóng góp.

Các lỗi thường gặp cần tránh

  • Dùng lợi suất lạc quan như thể được bảo đảm.
  • Bỏ qua phí, thuế và lạm phát khi so sánh kết quả.
  • So sánh các khoản đầu tư có rủi ro khác nhau chỉ bằng lợi suất.