Estimeu un saldo de jubilació i una retirada anual orientativa.
ENTENEU LA RESPOSTA
Com es calcula això?
La projecció suposa un rendiment constant i aportacions mensuals regulars. No modelitza la inflació, els impostos, les comissions, la volatilitat del mercat ni les prestacions públiques.
Estimació d'acumulació per a la jubilacióSaldo = creixement dels estalvis actuals + valor futur de les aportacions
Un exemple pràctic
Una persona de 35 anys amb 80.000 $ estalviats i aportacions mensuals de 800 $ podria acumular un saldo considerable als 65 anys amb un rendiment suposat del 6%.
Hipòtesis, interpretació i errors habituals
Hipòtesis de càlcul
Les aportacions i els rendiments es produeixen mensualment fins a la jubilació.
El rendiment anual i la taxa de retirada es mantenen constants.
S'exclouen la inflació, els impostos, les comissions, les prestacions i el risc de seqüència del mercat.
Com interpretar el resultat
El saldo projectat és una estimació en diners futurs a l'edat de jubilació.
El creixement estimat no està garantit i pot ser negatiu amb rendiments adversos.
Les xifres de retirada són referències de planificació, no una promesa que els actius duraran.
Errors habituals que cal evitar
Utilitzar un rendiment agressiu sense provar un escenari inferior.
Ignorar la inflació en estimar el poder adquisitiu futur.
Tractar una taxa de retirada del 4% com a adequada per a totes les jubilacions.