Εκτιμήστε συνταξιοδοτικό υπόλοιπο και ετήσια ανάληψη επιπέδου σχεδιασμού.
ΚΑΤΑΝΟΗΣΤΕ ΤΗΝ ΑΠΑΝΤΗΣΗ
Πώς υπολογίζεται αυτό;
Η προβολή υποθέτει σταθερή απόδοση και τακτικές μηνιαίες εισφορές. Δεν μοντελοποιεί τον πληθωρισμό, τους φόρους, τις χρεώσεις, τη μεταβλητότητα της αγοράς ή τις κρατικές παροχές.
Εκτίμηση συσσώρευσης για συνταξιοδότησηΥπόλοιπο = Ανάπτυξη τρέχουσας αποταμίευσης + Μελλοντική αξία εισφορών
Ένα πρακτικό παράδειγμα
Ένας 35χρονος με αποταμίευση $80.000 και μηνιαίες εισφορές $800 θα μπορούσε να δημιουργήσει σημαντικό υπόλοιπο έως τα 65 με υποθετική απόδοση 6%.
Παραδοχές, ερμηνεία και συνήθη λάθη
Παραδοχές υπολογισμού
Οι εισφορές και οι αποδόσεις πραγματοποιούνται μηνιαία έως τη συνταξιοδότηση.
Η ετήσια απόδοση και το ποσοστό ανάληψης παραμένουν σταθερά.
Ο πληθωρισμός, οι φόροι, οι χρεώσεις, οι παροχές και ο κίνδυνος ακολουθίας αγοράς εξαιρούνται.
Πώς να ερμηνεύσετε το αποτέλεσμα
Το προβλεπόμενο υπόλοιπο είναι μια εκτίμηση μελλοντικής χρηματικής αξίας στην ηλικία συνταξιοδότησης.
Η εκτιμώμενη ανάπτυξη δεν είναι εγγυημένη και μπορεί να είναι αρνητική με δυσμενείς αποδόσεις.
Τα ποσά ανάληψης είναι αναφορές προγραμματισμού και όχι υπόσχεση ότι τα περιουσιακά στοιχεία θα διαρκέσουν.
Συνήθη λάθη προς αποφυγή
Χρήση επιθετικής απόδοσης χωρίς δοκιμή χαμηλότερου σεναρίου.
Παράβλεψη πληθωρισμού κατά την εκτίμηση μελλοντικής αγοραστικής δύναμης.
Αντιμετώπιση ενός ποσοστού ανάληψης 4% ως κατάλληλου για κάθε συνταξιοδότηση.