رشد سرمایهگذاری را از موجودی اولیه، واریزهای ماهانه و بازده پیش‌بینی کنید.
پاسخ را درک کنید
این مقدار چگونه محاسبه می‌شود؟
پیش‌بینی بازده خالص سالانهٔ ثابت را ماهانه مرکب و واریزهای برابر را در پایان هر ماه اضافه میکند. بازده خالص برابر است با بازده موردانتظار منهای کارمزد سالانه.
ارزش آینده همراه با واریزهاFV = رشد اولیه + ارزش آیندهٔ واریزهای ماهانه
یک نمونهٔ عملی
سرمایهگذاری ۱۰٬۰۰۰ دلار همراه با واریز ماهانه ۵۰۰ دلار به مدت ۲۰ سال و بازده ۷٪ می‌تواند پیش از مالیات به بیش از ۲۷۰٬۰۰۰ دلار برسد.
فرض‌ها، تفسیر و اشتباهات رایج
فرض‌های محاسبه
بازده و کارمزدها ثابت می‌مانند و ماهانه مرکب می‌شوند.
واریزها در پایان هر ماه انجام می‌شوند.
مالیات‌ها، تورم، نوسان و افزایش واریزها لحاظ نمی‌شوند.
چگونگی تفسیر نتیجه
ارزش پیش‌بینی‌شده یک سناریو است، نه موجودی آیندهٔ تضمین‌شده.
واریزها وجه نقد تأمین‌شده توسط سرمایه‌گذار را نشان میدهند.
سود یا زیان تخمینی تفاوت میان ارزش پیش‌بینی‌شده و واریزهاست.
اشتباهات رایجی که باید از آن‌ها پرهیز کرد
استفاده از بازده خوشبینانه گویی تضمین‌شده است.
نادیده‌گرفتن کارمزدها، مالیات‌ها و تورم هنگام مقایسهٔ نتایج.
مقایسهٔ سرمایه‌گذاری‌های دارای ریسک متفاوت فقط بر پایهٔ بازده.