מחשבון APR

מחשבון APR

אומדן שיעור העלות השנתי מתזרימי הלוואה חודשיים ועמלות מראש או עמלות ממומנות.

הבינו את התשובה

כיצד זה מחושב?

מניח תשלומים חודשיים שווים החל מחודש לאחר העמדת הכסף, ריבית קבועה וללא תשלום בלון. העמלות משולמות בהעמדת ההלוואה או מתווספות ליתרה. זהו אומדן לתכנון, ולא גילוי APR רגולטורי לפי תחום שיפוט מסוים.

תזרימי מזומנים חודשיים מהווניםתקבול נטו = Σ תשלום / (1 + ריבית חודשית)^k; ריבית שנתית = ריבית חודשית × 12

דוגמה מעשית

להלוואה של 25,000 בריבית 7.5% ל־60 חודשים יש APR מעל 7.5% כשכוללים 500 בעמלות מראש.

תוצאה מחושבת

סכום ההלוואה לפני עמלותתרחישתשובה מחושבת
20,00018.573%
25,00028.3554%
30,00038.2111%

הנחות, פרשנות וטעויות נפוצות

הנחות החישוב

  • התשלומים חודשיים, בסוף כל תקופה ובסכום קבוע.
  • APR הוא שיעור היוון תזרים המזומנים החודשי כפול 12; כללי גילוי לפי תחום שיפוט עשויים להשתנות.
  • עמלות מראש מקטינות תקבול נטו; עמלות ממומנות מגדילות את יתרת ההחזר.

כיצד לפרש את התוצאה

  • הריבית אינה כוללת עמלות; APR כולל את עמלות ההלוואה שהוזנו.
  • תשלום קטן מהקרן חלקי התקופה מחייב ריבית שלילית ואינו נתמך.
  • תשלומים חודשיים מעוגלים יכולים להפיק ריבית משתמעת שונה מעט.

טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן

  • הזנת תשלום שנתי בתור תשלום חודשי.
  • ספירת אותה עמלה גם מראש וגם כממומנת.
  • התייחסות לאומדן התכנון כגילוי מלווה התואם את החוק.