מחשבון פרישה

מחשבון פרישה

הערכת יתרה לפרישה ומשיכה שנתית ברמת תכנון.

הבינו את התשובה

כיצד זה מחושב?

התחזית מניחה תשואה קבועה והפקדות חודשיות סדירות. היא אינה מדמה אינפלציה, מסים, עמלות, תנודתיות שוק או קצבאות ממשלתיות.

אומדן צבירה לפרישהיתרה = צמיחת החיסכון הנוכחי + הערך העתידי של ההפקדות

דוגמה מעשית

אדם בן 35 עם חיסכון של $80,000 והפקדות חודשיות של $800 עשוי לצבור יתרה משמעותית עד גיל 65 בהנחת תשואה של 6%.

הנחות, פרשנות וטעויות נפוצות

הנחות החישוב

  • ההפקדות והתשואות מתרחשות מדי חודש עד הפרישה.
  • התשואה השנתית ושיעור המשיכה נשארים קבועים.
  • אינפלציה, מסים, עמלות, הטבות וסיכון סדר תשואות השוק אינם נכללים.

כיצד לפרש את התוצאה

  • היתרה החזויה היא אומדן בדולרים עתידיים בגיל הפרישה.
  • הצמיחה המשוערת אינה מובטחת ועלולה להיות שלילית בתשואות גרועות.
  • נתוני המשיכה הם נקודות ייחוס לתכנון ולא הבטחה שהנכסים יספיקו.

טעויות נפוצות שכדאי להימנע מהן

  • שימוש בתשואה אגרסיבית מבלי לבדוק תרחיש נמוך יותר.
  • התעלמות מאינפלציה בעת הערכת כוח קנייה עתידי.
  • התייחסות לשיעור משיכה של 4% כמתאים לכל פרישה.