Becsüld meg az éves százalékos hitelköltséget a havi hitelpénzáramlásokból és az előre fizetett vagy hitelhez adott díjakból.
ÉRTSE MEG A VÁLASZT
Hogyan történik a számítás?
Egyenlő havi törlesztéseket feltételez, amelyek a folyósítás után egy hónappal kezdődnek, rögzített kamatlábbal és nagy összegű záró törlesztés nélkül. A díjakat a folyósításkor fizetik meg vagy a hitelegyenleghez adják. Ez a tervezési becslés nem egy adott joghatóság előírásai szerinti APR-közlés.
Diszkontált havi pénzáramlásokNettó folyósított összeg = Σ törlesztés / (1 + havi kamatláb)^k; éves kamatláb = havi kamatláb × 12
Gyakorlati példa
Egy 25,000 összegű, 7.5%-os, 60 hónapos hitel APR-je meghaladja a 7.5%-ot, ha 500 előre fizetett díjat is figyelembe veszünk.
Kiszámított eredmény
Hitelösszeg a díjak levonása előtt
Forgatókönyv
Kiszámított eredmény
20,000
1
8.573%
25,000
2
8.3554%
30,000
3
8.2111%
Feltételezések, értelmezés és gyakori hibák
Számítási feltételezések
A törlesztések havonta, minden időszak végén, rögzített összegben történnek.
Az APR a havi pénzáramlások diszkontrátájának 12-szerese; a joghatóságonkénti közlési szabályok eltérhetnek.
Az előre fizetett díjak csökkentik a nettó folyósított összeget; a hitelhez adott díjak növelik a visszafizetendő egyenleget.
Az eredmény értelmezése
A kamatláb nem tartalmaz díjakat; az APR tartalmazza a megadott hiteldíjakat.
A tőke osztva futamidőnél kisebb törlesztés negatív kamatlábat igényelne, és nem támogatott.
A kerekített havi törlesztések kissé eltérő számított kamatlábat adhatnak.
Elkerülendő gyakori hibák
Éves törlesztés megadása haviként.
Ugyanannak a díjnak előre fizetettként és hitelhez adottként való elszámolása.
E tervezési becslés jogszabályoknak megfelelő hitelezői közlésként való kezelése.