Perkirakan tingkat persentase tahunan dari arus kas pinjaman bulanan serta biaya di muka atau yang dibiayai.
PAHAMI JAWABANNYA
Bagaimana ini dihitung?
Mengasumsikan pembayaran bulanan sama mulai satu bulan setelah pencairan, bunga tetap, dan tanpa pembayaran balon. Biaya dibayar saat pencairan atau ditambahkan ke saldo pinjaman. Estimasi perencanaan ini bukan pengungkapan APR berdasarkan peraturan yurisdiksi tertentu.
Arus kas bulanan terdiskontoDana bersih = Σ pembayaran / (1 + tingkat bulanan)^k; tingkat tahunan = tingkat bulanan × 12
Contoh praktis
Pinjaman 25,000 berbunga 7.5% selama 60 bulan memiliki APR di atas 7.5% jika biaya di muka 500 disertakan.
Hasil perhitungan
Dana pinjaman sebelum biaya
Skenario
Jawaban hasil perhitungan
20,000
1
8.573%
25,000
2
8.3554%
30,000
3
8.2111%
Asumsi, interpretasi, dan kesalahan umum
Asumsi perhitungan
Pembayaran berlangsung bulanan di akhir setiap periode dengan jumlah tetap.
APR adalah tingkat diskonto arus kas bulanan dikalikan 12; aturan pengungkapan tiap yurisdiksi dapat berbeda.
Biaya di muka mengurangi dana bersih; biaya yang dibiayai menaikkan saldo pelunasan.
Cara menafsirkan hasil
Suku bunga tidak termasuk biaya; APR mencakup biaya pinjaman yang dimasukkan.
Pembayaran di bawah pokok dibagi tenor memerlukan bunga negatif dan tidak didukung.
Pembayaran bulanan yang dibulatkan dapat menghasilkan bunga tersirat yang sedikit berbeda.
Kesalahan umum yang perlu dihindari
Memasukkan pembayaran tahunan sebagai pembayaran bulanan.
Menghitung biaya yang sama sebagai biaya di muka sekaligus dibiayai.
Menganggap estimasi perencanaan ini sebagai pengungkapan pemberi pinjaman yang memenuhi hukum.