Įvertinkite metinę kredito kainos normą pagal mėnesinius paskolos pinigų srautus ir išankstinius arba į paskolą įtrauktus mokesčius.
SUPRASKITE ATSAKYMĄ
Kaip tai apskaičiuojama?
Daroma prielaida, kad vienodos mėnesinės įmokos prasideda po mėnesio nuo lėšų išmokėjimo, norma yra fiksuota ir nėra didelės galutinės įmokos. Mokesčiai sumokami išmokant lėšas arba pridedami prie paskolos likučio. Šis planavimo įvertis nėra konkrečios jurisdikcijos teisės aktus atitinkantis APR atskleidimas.
Diskontuoti mėnesiniai pinigų srautaiGrynoji gauta suma = Σ įmoka / (1 + mėnesio norma)^k; metinė norma = mėnesio norma × 12
Praktinis pavyzdys
25,000 paskolos su 7.5% palūkanomis 60 mėnesių APR viršija 7.5%, jei įskaičiuojami 500 išankstinių mokesčių.
Apskaičiuotas rezultatas
Paskolos suma prieš mokesčius
Scenarijus
Apskaičiuotas atsakymas
20,000
1
8.573%
25,000
2
8.3554%
30,000
3
8.2111%
Prielaidos, aiškinimas ir dažnos klaidos
Skaičiavimo prielaidos
Fiksuotos įmokos mokamos kas mėnesį kiekvieno laikotarpio pabaigoje.
APR yra mėnesio pinigų srautų diskonto norma, padauginta iš 12; jurisdikcijų atskleidimo taisyklės gali skirtis.
Išankstiniai mokesčiai mažina grynąją gautą sumą, o į paskolą įtraukti mokesčiai didina grąžintiną likutį.
Kaip aiškinti rezultatą
Palūkanų norma neapima mokesčių; APR apima įvestus paskolos mokesčius.
Mažesnei įmokai nei pagrindinė suma padalyta iš termino reikėtų neigiamos normos, kuri nepalaikoma.
Suapvalintos mėnesinės įmokos gali lemti kiek kitokią nustatytą normą.
Dažnos klaidos, kurių reikėtų vengti
Metinės įmokos įvedimas kaip mėnesinės.
To paties mokesčio skaičiavimas ir kaip išankstinio, ir kaip įtraukto į paskolą.
Šio planavimo įverčio laikymas teisės aktus atitinkančiu kreditoriaus atskleidimu.