Oszacuj roczną stopę procentową uwzględniającą koszty na podstawie miesięcznych przepływów pożyczki oraz opłat płatnych z góry lub doliczanych do pożyczki.
ZROZUM ODPOWIEDŹ
Jak jest to obliczane?
Zakłada równe miesięczne płatności rozpoczynające się miesiąc po wypłacie środków, stałą stopę i brak dużej płatności końcowej. Opłaty są płatne przy wypłacie lub doliczane do salda pożyczki. To oszacowanie do planowania nie stanowi regulacyjnej informacji o APR właściwej dla konkretnej jurysdykcji.
Pożyczka 25,000 oprocentowana na 7.5% na 60 miesięcy ma APR powyżej 7.5%, gdy uwzględni się 500 opłat płatnych z góry.
Obliczony wynik
Kwota pożyczki przed opłatami
Scenariusz
Obliczony wynik
20,000
1
8.573%
25,000
2
8.3554%
30,000
3
8.2111%
Założenia, interpretacja i częste błędy
Założenia obliczeń
Płatności następują co miesiąc na koniec każdego okresu w stałej kwocie.
APR to miesięczna stopa dyskontowa przepływów pieniężnych pomnożona przez 12; zasady ujawniania informacji w poszczególnych jurysdykcjach mogą się różnić.
Opłaty płatne z góry zmniejszają wpływy netto; opłaty doliczane do pożyczki zwiększają saldo do spłaty.
Jak interpretować wynik
Stopa procentowa nie obejmuje opłat; APR obejmuje wprowadzone opłaty za pożyczkę.
Płatność niższa niż kapitał podzielony przez okres wymagałaby ujemnej stopy i nie jest obsługiwana.
Zaokrąglone miesięczne płatności mogą dawać nieco inną wyliczoną stopę.
Częste błędy, których należy unikać
Wprowadzenie płatności rocznej jako miesięcznej.
Liczenie tej samej opłaty zarówno jako płatnej z góry, jak i doliczanej do pożyczki.
Traktowanie tego oszacowania do planowania jako zgodnej z prawem informacji kredytodawcy.