Ocenite stanje pokojninskih prihrankov in okvirni letni dvig za načrtovanje.
RAZUMITE ODGOVOR
Kako se to izračuna?
Projekcija predpostavlja stalen donos in redna mesečna vplačila. Ne modelira inflacije, davkov, pristojbin, tržne nestanovitnosti ali državnih prejemkov.
Ocena pokojninskega varčevanjaStanje = rast trenutnih prihrankov + prihodnja vrednost prispevkov
Praktičen primer
35-letnik z 80.000 $ prihrankov in 800 $ mesečnih prispevkov bi lahko do 65. leta ob predpostavljenem 6-odstotnem donosu ustvaril znatno stanje.
Predpostavke, razlaga in pogoste napake
Predpostavke izračuna
Prispevki in donosi se obračunavajo mesečno do upokojitve.
Letni donos in stopnja dviga ostaneta nespremenjena.
Inflacija, davki, pristojbine, ugodnosti in tveganje zaporedja tržnih donosov niso vključeni.
Kako razlagati rezultat
Predvideno stanje je ocena prihodnje denarne vrednosti ob upokojitveni starosti.
Ocenjena rast ni zagotovljena in je ob neugodnih donosih lahko negativna.
Zneski dvigov so reference za načrtovanje, ne zagotovilo, da bodo sredstva zadostovala.
Pogoste napake, ki se jim je treba izogniti
Uporaba agresivne stopnje donosa brez preizkusa nižjega scenarija.
Neupoštevanje inflacije pri ocenjevanju prihodnje kupne moči.
Obravnavanje 4-odstotne stopnje dviga kot primerne za vsako upokojitev.