Ước tính số dư hưu trí và mức rút tiền hằng năm để lập kế hoạch.
HIỂU CÂU TRẢ LỜI
Giá trị này được tính thế nào?
Dự báo giả định lợi suất không đổi và đóng góp tháng đều đặn. Công cụ không mô hình hóa lạm phát, thuế, phí, biến động thị trường hoặc phúc lợi chính phủ.
Ước tính tích lũy hưu tríSố dư = mức tăng của tiết kiệm hiện tại + giá trị tương lai của các khoản đóng góp
Ví dụ thực tế
Người 35 tuổi đã tiết kiệm 80.000 USD và góp 800 USD mỗi tháng có thể tích lũy số dư đáng kể vào tuổi 65 với lợi suất giả định 6%.
Giả định, cách diễn giải và lỗi thường gặp
Giả định tính toán
Các khoản đóng góp và lợi nhuận phát sinh hằng tháng cho đến khi nghỉ hưu.
Lợi suất năm và tỷ lệ rút tiền không đổi.
Không bao gồm lạm phát, thuế, phí, phúc lợi và rủi ro trình tự thị trường.
Cách diễn giải kết quả
Số dư dự kiến là ước tính bằng tiền tương lai tại tuổi nghỉ hưu.
Mức tăng ước tính không được bảo đảm và có thể âm khi lợi suất bất lợi.
Số liệu rút tiền là tham chiếu lập kế hoạch, không phải lời hứa tài sản sẽ đủ lâu.
Các lỗi thường gặp cần tránh
Dùng lợi suất cao mà không thử kịch bản thấp hơn.
Bỏ qua lạm phát khi ước tính sức chi tiêu tương lai.
Coi tỷ lệ rút 4% là phù hợp cho mọi trường hợp nghỉ hưu.