Créez un tableau d’amortissement complet avec des paiements supplémentaires facultatifs.
COMPRENDRE LA RÉPONSE
Comment cela est-il calculé ?
Les intérêts de chaque mois correspondent au solde initial multiplié par le taux mensuel. Le reste de la mensualité prévue, plus tout montant supplémentaire, réduit le capital.
Amortissement à taux fixePaiement = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
Un exemple pratique
Un prêt de 300 000 $ à 6,5 % sur 30 ans nécessite environ 1 896 $ par mois avant taxes, assurance et frais.
Hypothèses, interprétation et erreurs courantes
Hypothèses de calcul
Le taux d’intérêt et le paiement requis restent fixes.
Les paiements ont lieu chaque mois à partir de la date choisie.
Les paiements supplémentaires sont affectés au capital chaque mois, sans frais ni pénalités.
Comment interpréter le résultat
Le paiement requis exclut les taxes, l’assurance et les frais de prêt.
Les premiers paiements contiennent plus d’intérêts, car le solde est plus élevé.
Les tableaux annuel et mensuel montrent comment la réduction du capital s’accélère au fil du temps.
Erreurs courantes à éviter
Interpréter la mensualité comme le coût total du logement hypothécaire.
Supposer qu’un prêteur affecte automatiquement les paiements supplémentaires au capital.
Comparer des prêts sans inclure les points, frais de clôture et autres frais.