Estimez le coût mensuel total de votre logement et voyez où va l’argent.
COMPRENDRE LA RÉPONSE
Comment cela est-il calculé ?
P est le capital du prêt, r le taux d’intérêt par période de paiement et n le nombre total de paiements. Les taxes, l’assurance, la PMI, les frais d’association et autres coûts sont convertis selon la fréquence choisie, puis ajoutés après le capital et les intérêts.
Formule hypothécaire à mensualité fixeM = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
Un exemple pratique
Une maison de 400 000 $ avec 80 000 $ d’apport crée un prêt de 320 000 $. À 6,25 % sur 30 ans, le capital et les intérêts représentent environ 1 970 $ par mois avant taxes et assurance.
Hypothèses, interprétation et erreurs courantes
Hypothèses de calcul
Le taux reste fixe. Le PMI estimé cesse à 80 % de la valeur initiale du logement ; les règles du prêteur peuvent différer.
Les versements supplémentaires réduisent le capital ; ceux après remboursement sont ignorés et le dernier est plafonné au solde dû.
Taxe foncière, assurance, charges de copropriété et autres coûts évoluent chaque année aux taux saisis et continuent jusqu’au terme choisi, même après remboursement anticipé.
Comment interpréter le résultat
Le résultat principal est le paiement total estimé du logement selon la fréquence mensuelle ou toutes les deux semaines choisie.
Les intérêts totaux couvrent uniquement les paiements de capital et d’intérêts, pas les taxes, l’assurance, l’association ou la PMI.
Utilisez la comparaison de scénarios pour juger le compromis entre paiement régulier et intérêts sur toute la durée.
Erreurs courantes à éviter
Saisir un montant annuel de taxe ou d’assurance comme montant mensuel.
Comparer des taux sans utiliser la même durée, les mêmes points et les mêmes frais de prêteur.
Supposer que la PMI disparaît automatiquement sans vérifier les règles du prêteur.