Estima el pago mensual completo de tu vivienda y consulta a dónde se destina el dinero.
COMPRENDE LA RESPUESTA
¿Cómo se calcula?
P es el capital del préstamo, r es la tasa de interés por período de pago y n es el número total de pagos. Los impuestos, seguros, PMI, asociación de propietarios y otros costos se convierten a la frecuencia seleccionada y se añaden después del capital y los intereses.
Fórmula hipotecaria con cuota fijaM = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
Ejemplo práctico
Una vivienda de $400,000 con $80,000 de pago inicial genera un préstamo de $320,000. Al 6.25% durante 30 años, el capital y los intereses son aproximadamente $1,970 al mes antes de impuestos y seguro.
Supuestos, interpretación y errores frecuentes
Supuestos del cálculo
La tasa es fija. El PMI estimado termina al llegar al 80% del valor original de la vivienda; las reglas del prestamista pueden diferir.
Los pagos adicionales reducen capital; se ignoran los posteriores a la liquidación y el último se limita a lo pendiente.
Impuestos de propiedad, seguros, comunidad y otros gastos crecen anualmente a las tasas indicadas y continúan hasta el fin del plazo, incluso tras cancelar antes la hipoteca.
Cómo interpretar el resultado
El resultado principal es el pago total estimado de vivienda con la frecuencia mensual o quincenal seleccionada.
Los intereses totales cubren solo los pagos de capital e intereses, no impuestos, seguros, asociación de propietarios ni PMI.
Usa la comparación de situaciones para evaluar el equilibrio entre la cuota regular y los intereses totales.
Errores comunes que debes evitar
Introducir un impuesto o seguro anual como importe mensual.
Comparar tasas sin mantener iguales el plazo, los puntos y los cargos del prestamista.
Suponer que el PMI desaparece automáticamente sin revisar las reglas del prestamista.