Schätzen Sie Ihre gesamte monatliche Wohnrate und sehen Sie, wohin das Geld fließt.
DAS ERGEBNIS VERSTEHEN
Wie wird dies berechnet?
P ist die Darlehenssumme, r der Zinssatz je Zahlungsperiode und n die Gesamtzahl der Zahlungen. Steuern, Versicherung, PMI, Eigentümerbeiträge und weitere Kosten werden auf die gewählte Zahlungsfrequenz umgerechnet und nach Tilgung und Zinsen addiert.
Formel für Hypotheken mit fester RateM = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
Ein praktisches Beispiel
Ein Haus für 400.000 $ mit 80.000 $ Anzahlung ergibt ein Darlehen über 320.000 $. Bei 6,25 % und 30 Jahren betragen Tilgung und Zinsen vor Steuern und Versicherung etwa 1.970 $ monatlich.
Annahmen, Interpretation und häufige Fehler
Berechnungsannahmen
Der Zins bleibt fest. Die geschätzte PMI endet bei 80 % des ursprünglichen Immobilienwerts; Kreditgeberregeln können abweichen.
Sonderzahlungen mindern das Kapital; Einträge nach Tilgung werden ignoriert und die Schlusszahlung auf die Restschuld begrenzt.
Grundsteuer, Versicherung, Gemeinschafts- und sonstige Kosten verändern sich jährlich gemäß Eingabe und laufen auch nach vorzeitiger Tilgung bis zum gewählten Laufzeitende weiter.
So interpretieren Sie das Ergebnis
Das Hauptergebnis ist die geschätzte vollständige Wohnrate in der gewählten monatlichen oder zweiwöchentlichen Frequenz.
Die Gesamtzinsen betreffen nur Tilgungs- und Zinszahlungen, nicht Steuern, Versicherung, Eigentümerbeiträge oder PMI.
Nutzen Sie den Szenarienvergleich, um den Kompromiss zwischen regulärer Rate und Gesamtzinsen zu beurteilen.
Häufige Fehler vermeiden
Einen jährlichen Steuer- oder Versicherungsbetrag als Monatsbetrag eingeben.
Zinssätze vergleichen, ohne dieselbe Laufzeit, Punkte und Kreditgebergebühren zugrunde zu legen.
Annehmen, dass die PMI automatisch entfällt, ohne die Regeln des Kreditgebers zu prüfen.