Procijenite punu mesečnu ratu za dom i pogledajte gdje novac odlazi.
RAZUMIJTE ODGOVOR
Kako se ovo izračunava?
P je glavnica kredita, r je kamatna stopa po periodu plaćanja, a n ukupan broj uplata. Porezi, osiguranje, PMI, naknade udruženju vlasnika i ostali troškovi pretvaraju se na odabranu učestalost plaćanja i dodaju nakon glavnice i kamate.
Formula hipoteke s fiksnom ratomM = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
Praktičan primer
Kuća od $400.000 sa učešćem od $80.000 stvara kredit od $320.000. Po stopi od 6,25% na 30 godina, glavnica i kamata su oko $1.970 mesečno pre poreza i osiguranja.
Pretpostavke, tumačenje i uobičajene greške
Pretpostavke izračuna
Kamatna stopa je fiksna. Procenjeni PMI prestaje kada dug padne na 80% početne vrednosti nekretnine; pravila kreditora mogu se razlikovati.
Dodatne uplate smanjuju glavnicu; unosi posle otplate se zanemaruju, a poslednja uplata je ograničena na preostali dug.
Porez na imovinu, osiguranje, naknade stambene zajednice i ostali troškovi menjaju se godišnje po unetim stopama i traju do kraja izabranog roka i nakon prevremene otplate.
Kako tumačiti rezultat
Glavni rezultat je procijenjena ukupna stambena rata pri odabranoj mesečnoj ili dvosedmičnoj učestalosti.
Ukupna kamata obuhvata samo uplate glavnice i kamate, ne poreze, osiguranje, naknade udruženju vlasnika ni PMI.
Koristite poređenje scenarija za procjenu kompromisa između redovne rate i ukupne kamate.
Uobičajene greške koje treba izbjeći
Unošenje godišnjeg poreza ili osiguranja kao mesečnog iznosa.
Poređenje stopa bez istog roka, bodova i naknada kreditora.
Pretpostavljanje da PMI automatski nestaje bez provjere pravila kreditora.