قدّر دفعة المنزل الشهرية الكاملة واعرف أين يذهب المال.
افهم الإجابة
كيف يُحسب هذا؟
P هو أصل القرض، وr معدل الفائدة لكل فترة دفع، وn إجمالي عدد الدفعات. تُحوّل الضرائب والتأمين وPMI وHOA والتكاليف الأخرى إلى تكرار الدفع المحدد وتُضاف بعد الأصل والفائدة.
صيغة الرهن ذي الدفعة الثابتةM = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
مثال عملي
ينتج عن منزل بقيمة 400,000 دولار ودفعة أولى 80,000 دولار قرض بقيمة 320,000 دولار. وبمعدل 6.25% لمدة 30 سنة، يبلغ أصل الدين والفائدة نحو 1,970 دولار شهريًا قبل الضرائب والتأمين.
الافتراضات والتفسير والأخطاء الشائعة
افتراضات الحساب
يبقى معدل الفائدة ثابتًا. يتوقف PMI التقديري عند 80% من قيمة المنزل الأصلية؛ وقد تختلف قواعد المقرض.
تخفض الدفعات الإضافية أصل القرض؛ تُتجاهل الإدخالات بعد السداد وتُقيّد الدفعة الأخيرة بالمستحق.
تزداد الضريبة العقارية والتأمين ورسوم جمعية الملاك والتكاليف الأخرى سنويًا بالمعدلات المدخلة، وتستمر طوال المدة المحددة حتى بعد السداد المبكر.
كيفية تفسير النتيجة
النتيجة الرئيسية هي دفعة السكن الشاملة المقدّرة بالتكرار الشهري أو كل أسبوعين المحدد.
يغطي إجمالي الفائدة دفعات الأصل والفائدة فقط، وليس الضرائب أو التأمين أو HOA أو PMI.
استخدم مقارنة السيناريو للحكم على المفاضلة بين الدفعة العادية وفائدة كامل المدة.
أخطاء شائعة يجب تجنبها
إدخال مبلغ ضريبة أو تأمين سنوي كمبلغ شهري.
مقارنة المعدلات دون توحيد المدة والنقاط ورسوم المقرض.
افتراض أن PMI يختفي تلقائيًا دون مراجعة قواعد المقرض.