Procijenite punu mjesečnu ratu za dom i pogledajte gdje novac odlazi.
RAZUMIJTE ODGOVOR
Kako se ovo izračunava?
P je glavnica kredita, r je kamatna stopa po periodu plaćanja, a n ukupan broj uplata. Porezi, osiguranje, PMI, naknade udruženju vlasnika i ostali troškovi pretvaraju se na odabranu učestalost plaćanja i dodaju nakon glavnice i kamate.
Formula hipoteke s fiksnom ratomM = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
Praktičan primjer
Kuća od 400.000 USD uz učešće od 80.000 USD stvara kredit od 320.000 USD. Po stopi od 6,25% na 30 godina glavnica i kamata iznose oko 1.970 USD mjesečno prije poreza i osiguranja.
Pretpostavke, tumačenje i uobičajene greške
Pretpostavke izračuna
Kamatna stopa ostaje fiksna. Procijenjeni PMI prestaje na 80% početne vrijednosti doma; pravila zajmodavca mogu se razlikovati.
Dodatne uplate smanjuju glavnicu; stavke nakon otplate se zanemaruju, a završna uplata je ograničena.
Porez na nekretninu, osiguranje, udruženje vlasnika i ostali troškovi rastu godišnje prema unesenim stopama i nastavljaju se tokom odabranog roka i nakon prijevremene otplate.
Kako tumačiti rezultat
Glavni rezultat je procijenjena ukupna stambena rata pri odabranoj mjesečnoj ili dvosedmičnoj učestalosti.
Ukupna kamata obuhvata samo uplate glavnice i kamate, ne poreze, osiguranje, naknade udruženju vlasnika ni PMI.
Koristite poređenje scenarija za procjenu kompromisa između redovne rate i ukupne kamate.
Uobičajene greške koje treba izbjeći
Unošenje godišnjeg poreza ili osiguranja kao mjesečnog iznosa.
Poređenje stopa bez istog roka, bodova i naknada kreditora.
Pretpostavljanje da PMI automatski nestaje bez provjere pravila kreditora.