کل پرداخت ماهانهٔ خانه را برآورد کنید و ببینید پول کجا مصرف میشود.
پاسخ را درک کنید
این مقدار چگونه محاسبه میشود؟
P اصل وام، r نرخ بهره در هر دورهٔ پرداخت و n تعداد کل پرداخت‌هاست. مالیات، بیمه، PMI، هزینهٔ انجمن و سایر هزینه‌ها به تناوب پرداخت انتخابی تبدیل و پس از اصل و بهره اضافه می‌شوند.
فرمول وام مسکن با پرداخت ثابتM = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
یک نمونهٔ عملی
خانه‌ای به ارزش ۴۰۰٬۰۰۰ دلار با پیشپرداخت ۸۰٬۰۰۰ دلار، وامی به مبلغ ۳۲۰٬۰۰۰ دلار ایجاد می‌کند. با نرخ ۶٫۲۵٪ برای ۳۰ سال، اصل و بهره پیش از مالیات و بیمه حدود ۱٬۹۷۰ دلار در ماه است.
فرض‌ها، تفسیر و اشتباهات رایج
فرضهای محاسبه
نرخ بهره ثابت می‌ماند. PMI برآوردی در 80% ارزش اولیه خانه متوقف میشود؛ قواعد وام‌دهنده ممکن است متفاوت باشد.
پرداخت اضافی اصل وام را کم می‌کند؛ ورودی پس از تسویه نادیده گرفته میشود و پرداخت نهایی سقف دارد.
مالیات ملک، بیمه، حق انجمن مالکان و سایر هزینه‌ها سالانه با نرخ‌های ورودی رشد می‌کنند و حتی پس از تسویه زودهنگام تا پایان مدت انتخابی ادامه دارند.
چگونگی تفسیر نتیجه
نتیجهٔ اصلی، پرداخت تخمینی کامل مسکن با تناوب ماهانه یا دوهفته‌ای انتخابی است.
کل بهره فقط پرداخت‌های اصل و بهره را پوشش میدهد، نه مالیات، بیمه، هزینهٔ انجمن یا PMI.
از مقایسهٔ سناریو برای سنجش موازنهٔ پرداخت معمول و بهرهٔ کل دوره استفاده کنید.
اشتباهات رایجی که باید از آن‌ها پرهیز کرد
واردکردن مبلغ سالانهٔ مالیات یا بیمه به‌عنوان مبلغ ماهانه.
مقایسهٔ نرخ‌ها بدون مقایسهٔ دوره، امتیازها و کارمزد وامدهندهٔ یکسان.
فرض اینکه PMI بدون بررسی قوانین وام‌دهنده خودکار حذف میشود.