Schat uw volledige maandelijkse woningbetaling en bekijk waar het geld naartoe gaat.
BEGRIJP HET ANTWOORD
Hoe wordt dit berekend?
P is de hoofdsom van de lening, r is het rentepercentage per betalingsperiode en n is het totale aantal betalingen. Belastingen, verzekering, PMI, VvE en andere kosten worden omgerekend naar de geselecteerde betalingsfrequentie en na hoofdsom en rente toegevoegd.
Formule voor hypotheek met vaste betalingM = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
Een praktisch voorbeeld
Een woning van $ 400.000 met $ 80.000 aanbetaling leidt tot een lening van $ 320.000. Tegen 6,25% gedurende 30 jaar bedragen aflossing en rente vóór belasting en verzekering ongeveer $ 1.970 per maand.
Aannames, interpretatie en veelgemaakte fouten
Berekeningsaannames
De rente blijft vast. Geschatte PMI stopt bij 80% van de oorspronkelijke woningwaarde; regels van kredietverstrekkers kunnen verschillen.
Extra betalingen verlagen de hoofdsom; posten na aflossing worden genegeerd en de laatste betaling wordt begrensd.
Onroerendezaakbelasting, verzekering, VvE en overige kosten stijgen jaarlijks volgens de ingevoerde percentages en lopen gedurende de gekozen termijn door, ook na vervroegde aflossing.
Hoe het resultaat te interpreteren
Het hoofdresultaat is de geschatte totale woonbetaling bij de geselecteerde maandelijkse of tweewekelijkse frequentie.
Totale rente omvat alleen betalingen voor hoofdsom en rente, niet belastingen, verzekering, VvE of PMI.
Gebruik de scenariovergelijking om de afweging tussen reguliere betaling en totale rente te beoordelen.
Veelgemaakte fouten om te vermijden
Een jaarlijks belasting- of verzekeringsbedrag als maandbedrag invoeren.
Rentepercentages vergelijken zonder dezelfde looptijd, punten en kosten van de kredietverstrekker te vergelijken.
Aannemen dat PMI automatisch verdwijnt zonder de regels van de kredietverstrekker te controleren.