ทำความเข้าใจคำตอบ คำนวณอย่างไร? P คือเงินต้นของเงินกู้ r คืออัตราดอกเบี้ยต่อรอบชำระ และ n คือจำนวนงวดทั้งหมด ภาษี ประกัน PMI HOA และค่าใช้จ่ายอื่นจะถูกแปลงตามความถี่การชำระที่เลือกและเพิ่มหลังเงินต้นกับดอกเบี้ย
สูตรสินเชื่อบ้านค่างวดคงที่ M = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
ตัวอย่างที่ใช้ได้จริง บ้านราคา $400,000 วางเงินดาวน์ $80,000 ทำให้มียอดกู้ $320,000 ที่อัตรา 6.25% เป็นเวลา 30 ปี เงินต้นและดอกเบี้ยประมาณเดือนละ $1,970 ก่อนภาษีและประกัน
คำถามที่พบบ่อย คำตอบด่วน PMI ประมาณอย่างไร?+ เมื่อสัดส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าเกิน 80% จะใช้อัตรา PMI รายปีกับจำนวนเงินกู้เดิม ตารางจะหยุด PMI โดยประมาณเมื่อยอดคงเหลือถึง 80% ของราคาบ้านเดิม แต่กฎยกเลิกจริงของผู้ให้กู้แตกต่างกัน
ทำไมประมาณการของผู้ให้กู้จึงอาจต่างกัน?+ ผู้ให้กู้อาจใช้สมมติฐานภาษี ประกัน บัญชีเอสโครว์ และค่าธรรมเนียมต่างกัน นี่คือประมาณการเพื่อวางแผน ไม่ใช่ข้อเสนอสินเชื่อ
ฉันซื้อบ้านราคาเท่าไรไหว?+ เริ่มด้วยค่างวดที่ยังเหลือเงินสำหรับหนี้ การบำรุงรักษา สาธารณูปโภค และเงินออม วงเงินที่ผู้ให้กู้อนุมัติไม่เท่ากับงบประมาณที่สบาย
เงินดาวน์ที่มากขึ้นเปลี่ยนสินเชื่อบ้านอย่างไร?+ ช่วยลดยอดเงินกู้ เงินต้นและดอกเบี้ยรายเดือน และอาจลดหรือยกเลิก PMI
ค่างวดสินเชื่อบ้านรายเดือนรวมอะไรบ้าง?+ ประมาณการนี้อาจรวมเงินต้น ดอกเบี้ย ภาษีทรัพย์สิน ประกันเจ้าของบ้าน ค่าส่วนกลาง HOA และ PMI
การชำระเงินเพิ่มลดดอกเบี้ยหรือไม่?+ ใช่ เมื่อเงินเพิ่มนำไปตัดเงินต้น ดอกเบี้ยในอนาคตจะคำนวณจากยอดที่น้อยลงและเงินกู้อาจสิ้นสุดเร็วขึ้น
สินเชื่อบ้าน 15 ปีดีกว่า 30 ปีเสมอหรือไม่?+ ระยะเวลา 15 ปีมักเสียดอกเบี้ยน้อยกว่าแต่ต้องจ่ายต่องวดสูงกว่า ตัวเลือกที่เหมาะสมขึ้นอยู่กับกระแสเงินสด อัตราดอกเบี้ย และเป้าหมายอื่น