Procijenite ukupni mjesečni trošak doma i pogledajte kamo odlazi novac.
RAZUMIJTE ODGOVOR
Kako se ovo izračunava?
P je glavnica kredita, r kamatna stopa po razdoblju plaćanja, a n ukupan broj rata. Porezi, osiguranje, PMI, HOA i ostali troškovi pretvaraju se u odabranu učestalost plaćanja i dodaju nakon glavnice i kamate.
Formula hipoteke s fiksnom ratomM = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
Praktičan primjer
Dom od 400.000 USD uz učešće od 80.000 USD stvara kredit od 320.000 USD. Uz 6,25% na 30 godina glavnica i kamata iznose oko 1.970 USD mjesečno prije poreza i osiguranja.
Pretpostavke, tumačenje i česte pogreške
Pretpostavke izračuna
Kamatna stopa ostaje fiksna. Procijenjeni PMI prestaje na 80% izvorne vrijednosti nekretnine; pravila vjerovnika mogu se razlikovati.
Dodatne uplate smanjuju glavnicu; stavke nakon otplate zanemaruju se, a završna uplata je ograničena.
Porez na nekretninu, osiguranje, naknade udruzi vlasnika i drugi troškovi rastu godišnje po unesenim stopama i nastavljaju se kroz odabrani rok i nakon prijevremene otplate.
Kako protumačiti rezultat
Glavni rezultat procijenjena je ukupna rata stanovanja pri odabranoj mjesečnoj ili dvotjednoj učestalosti.
Ukupne kamate obuhvaćaju samo rate glavnice i kamate, a ne poreze, osiguranje, HOA ili PMI.
Usporedbom scenarija procijenite kompromis između redovne rate i kamata tijekom cijelog roka.
Česte pogreške koje treba izbjeći
Unos godišnjeg poreza ili osiguranja kao mjesečnog iznosa.
Usporedba stopa bez usporedbe istog roka, bodova i naknada zajmodavca.
Pretpostavka da PMI automatski nestaje bez provjere pravila zajmodavca.