Anslå hele den månedlige boligbetalingen og se hvor pengene går.
FORSTÅ SVARET
Hvordan beregnes dette?
P er lånets hovedstol, r er renten per betalingsperiode og n er samlet antall betalinger. Skatter, forsikring, PMI, boligeierforening og andre kostnader konverteres til valgt betalingsfrekvens og legges til etter hovedstol og renter.
Formel for boliglån med fast betalingM = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
Et praktisk eksempel
En bolig til 400 000 dollar med 80 000 dollar i egenkapital gir et lån på 320 000 dollar. Ved 6,25 % over 30 år er avdrag og renter omtrent 1 970 dollar per måned før skatt og forsikring.
Antakelser, tolkning og vanlige feil
Beregningsantakelser
Renten forblir fast. Anslått PMI stopper ved 80% av opprinnelig boligverdi; långiverens regler kan avvike.
Ekstra betalinger reduserer hovedstolen; oppføringer etter innfrielse ignoreres, og sluttbetalingen begrenses.
Eiendomsskatt, forsikring, avgifter til boligsammenslutning og andre kostnader øker årlig med de oppgitte satsene og fortsetter gjennom valgt løpetid, også etter tidlig innfrielse.
Slik tolker du resultatet
Hovedresultatet er den anslåtte komplette boligbetalingen ved valgt månedlig eller annenhver ukes frekvens.
Samlede renter dekker bare betalinger av hovedstol og renter, ikke skatt, forsikring, boligeierforening eller PMI.
Bruk scenariosammenligningen til å vurdere avveiningen mellom ordinær betaling og renter i hele løpetiden.
Vanlige feil å unngå
Å angi et årlig skatte- eller forsikringsbeløp som et månedsbeløp.
Å sammenligne renter uten å sammenligne samme løpetid, poeng og långivergebyrer.
Å anta at PMI forsvinner automatisk uten å kontrollere långiverens regler.