Oszacuj pełną miesięczną płatność za dom i zobacz, na co przeznaczane są pieniądze.
ZROZUM ODPOWIEDŹ
Jak jest to obliczane?
P to kapitał kredytu, r to stopa procentowa na okres płatności, a n to łączna liczba rat. Podatki, ubezpieczenie, PMI, opłaty wspólnotowe i inne koszty są przeliczane na wybraną częstotliwość płatności i dodawane po kapitale i odsetkach.
Wzór kredytu hipotecznego ze stałą ratąM = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
Praktyczny przykład
Dom za 400 000 USD z wpłatą własną 80 000 USD oznacza kredyt 320 000 USD. Przy 6,25% na 30 lat kapitał i odsetki wynoszą około 1 970 USD miesięcznie przed podatkami i ubezpieczeniem.
Założenia, interpretacja i częste błędy
Założenia obliczeń
Stopa procentowa pozostaje stała. Szacowane PMI kończy się przy saldzie równym 80% pierwotnej wartości domu; zasady kredytodawcy mogą się różnić.
Dodatkowe płatności zmniejszają kapitał; wpisy po spłacie są ignorowane, a płatność końcowa jest ograniczona.
Podatek od nieruchomości, ubezpieczenie, opłaty stowarzyszenia właścicieli i inne koszty rosną co roku według wprowadzonych stóp i trwają przez wybrany okres nawet po wcześniejszej spłacie.
Jak interpretować wynik
Główny wynik to szacowana pełna płatność mieszkaniowa przy wybranej częstotliwości miesięcznej lub dwutygodniowej.
Łączne odsetki dotyczą wyłącznie rat kapitałowo-odsetkowych, bez podatków, ubezpieczenia, opłat wspólnotowych ani PMI.
Użyj porównania scenariuszy, aby ocenić kompromis między standardową ratą a łącznymi odsetkami przez cały okres.
Częste błędy, których należy unikać
Wprowadzanie rocznej kwoty podatku lub ubezpieczenia jako kwoty miesięcznej.
Porównywanie oprocentowania bez zachowania tego samego okresu, punktów i opłat kredytodawcy.
Zakładanie, że PMI znika automatycznie bez sprawdzenia zasad kredytodawcy.