Ocenite celoten mesečni strošek doma in preverite, kam gre denar.
RAZUMITE ODGOVOR
Kako se to izračuna?
P je glavnica posojila, r obrestna mera na plačilno obdobje, n pa skupno število plačil. Davki, zavarovanje, PMI, stroški združenja lastnikov in drugi stroški se pretvorijo na izbrano pogostost plačil ter prištejejo glavnici in obrestim.
Formula hipoteke s fiksnim obrokomM = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
Praktičen primer
Dom za 400.000 $ s pologom 80.000 $ ustvari posojilo 320.000 $. Pri 6,25 % za 30 let znašata glavnica in obresti približno 1.970 $ mesečno pred davki in zavarovanjem.
Predpostavke, razlaga in pogoste napake
Predpostavke izračuna
Obrestna mera ostane fiksna. Ocenjeni PMI preneha pri 80% prvotne vrednosti doma; pravila posojilodajalca se lahko razlikujejo.
Dodatna plačila zmanjšajo glavnico; vnosi po odplačilu se prezrejo, končno plačilo pa je omejeno.
Davek na nepremičnino, zavarovanje, združenje lastnikov in drugi stroški letno rastejo po vnesenih stopnjah in se nadaljujejo skozi izbrano dobo tudi po predčasnem odplačilu.
Kako razlagati rezultat
Glavni rezultat je ocenjeni celotni stanovanjski obrok pri izbrani mesečni ali dvotedenski pogostosti.
Skupne obresti zajemajo samo plačila glavnice in obresti, ne davkov, zavarovanja, stroškov združenja lastnikov ali PMI.
S primerjavo scenarijev ocenite kompromis med rednim obrokom in skupnimi obrestmi v celotni dobi.
Pogoste napake, ki se jim je treba izogniti
Vnos letnega davka ali zavarovanja kot mesečnega zneska.
Primerjanje obrestnih mer brez primerjave enake dobe, točk in stroškov posojilodajalca.
Predpostavka, da PMI samodejno izgine brez preverjanja pravil posojilodajalca.