Ước tính đầy đủ khoản trả nhà hằng tháng và xem tiền được phân bổ ở đâu.
HIỂU CÂU TRẢ LỜI
Giá trị này được tính thế nào?
P là tiền gốc, r là lãi suất mỗi kỳ trả và n là tổng số khoản trả. Thuế, bảo hiểm, PMI, HOA và chi phí khác được đổi theo tần suất trả đã chọn rồi cộng sau tiền gốc và lãi.
Công thức thế chấp trả cố địnhM = P × [r(1 + r)ⁿ] ÷ [(1 + r)ⁿ − 1]
Ví dụ thực tế
Nhà giá 400.000 USD với khoản trả trước 80.000 USD tạo thành khoản vay 320.000 USD. Với lãi suất 6,25% trong 30 năm, tiền gốc và lãi khoảng 1.970 USD mỗi tháng trước thuế và bảo hiểm.
Giả định, cách diễn giải và lỗi thường gặp
Giả định tính toán
Lãi suất giữ nguyên. PMI ước tính dừng khi dư nợ bằng 80% giá trị nhà ban đầu; quy định của bên cho vay có thể khác.
Các khoản trả thêm làm giảm tiền gốc; mục sau thời điểm tất toán bị bỏ qua và khoản trả cuối được giới hạn.
Thuế bất động sản, bảo hiểm, phí hiệp hội chủ nhà và chi phí khác tăng hằng năm theo tỷ lệ đã nhập và tiếp tục trong suốt thời hạn đã chọn, kể cả sau khi trả hết nợ sớm.
Cách diễn giải kết quả
Kết quả chính là tổng khoản trả nhà ước tính theo tần suất tháng hoặc hai tuần đã chọn.
Tổng lãi chỉ bao gồm khoản trả gốc và lãi, không gồm thuế, bảo hiểm, HOA hay PMI.
Dùng so sánh kịch bản để đánh giá sự đánh đổi giữa khoản trả thường kỳ và lãi suốt đời khoản vay.
Các lỗi thường gặp cần tránh
Nhập thuế hoặc bảo hiểm hằng năm dưới dạng số tiền hằng tháng.
So sánh lãi suất mà không dùng cùng kỳ hạn, điểm và phí bên cho vay.
Cho rằng PMI tự động biến mất mà không kiểm tra quy định của bên cho vay.